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还在出租商家二维码?小心沦为黑产帮凶!
金乡公安微警务
jxgawxpt 收录:2020-07-09 

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近日,央视新闻报道,有犯罪分子利用模拟基站信号,截取短信验证码,然后利用嗅探程序,在App上获取个人信息,从而转空受害人银行卡的钱,这一爆炸新闻很快引来几十万网友围观,也引发了大家对网络支付安全的激烈讨论。

(图片来自央视新闻微博)

因为涉及自身财产,所以网络支付安全不容忽视,但在实际生活中,部分用户并不重视自己的支付信息,如出借收款二维码,把付款码给他人操作等,这就给了黑产团伙利用空间。

腾讯110举报数据显示,近期关于利用“商家二维码”收款的举报量骤然上涨,目前该手法已出现在多种诈骗中,如盗号诈骗、交易诈骗等。


其中盗号诈骗占比32%,是该收款方式的主要诈骗类型,黑产先是盗号,然后仿冒受害人好友,利用他们之间的信任,引导受害人在商家二维码付款。


以上诈骗类型,受害人都不是直接支付给黑产账户,要通过联系收款方进行溯源,下面我们来看真实案例。



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好心帮忙竟成诈骗同伙

6月17号,腾讯110接到反馈,便利店老板王某称自己微信被封,想要解封帐号。经初步溯源,发现王某涉嫌参与诈骗团伙收款,但王某称并不知情,那事情的真相又是什么呢?

情报分析组随即展开深入调查,发现王某的二维码出现在一起诈骗中。事情是这样的,6月14号,受害人董某举报了一起网络诈骗,该诈骗分子在各社交平台发布低价手机信誉图,称300元就能买高档手机。


董某看到后决定购买,在转账300元后,诈骗团伙又说“需要交纳500元的运费险和碎屏险,办理好后十分钟之内退回”


这时董某察觉被骗,便向腾讯110举报,我们查清事实后,迅速将骗子的帐号及提供的收款号永久封禁,并将线索移交给警方。

经核实,这伙骗子用的商家二维码,正是便利店老板王某提供的。王某表示:“之前有两位年轻人到便利店求助,说是流落到这里,朋友会打钱过来,想借下店里的收款码。我也是好心帮忙,收到的3000元都转到他们了,当时他们还给了30元好处费”。

后来王某收款帐号被封,才意识到可能被黑产团伙利用,便及时报案并向腾讯110说明情况。该帐号也因涉嫌参与诈骗收款,目前并未解封。王某也意识到事情的严重性,表示以后再也不收这种来路不明的钱了,这次就算长个教训。



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黑产为何瞄准商家二维码

随着互联网的发展,商家二维码已被广泛应用,它支持多种渠道、多种场景支付,包括信用卡、花呗等,一码通用,方便快捷。

(图片来自网络)

扫描二维码,就像修了一条快速通道,能很快完成交易。既然通道可直接跳转支付,那通道由不同人提供,资金就引流到不同地方,黑产也利用了这一点,他们选择商家二维码,还有以下原因:

  • 获取方便:收款码制作成本低,黑产可以通过中介,买到大量商家二维码

  • 渠道多样:二维码支付有广泛的群众基础,花呗、信用卡各渠道都能支付

  • 隐蔽性强:商家二维码看起来正规,大众不易察觉,利于隐蔽


二维码本是为快速支付,如果商家租出去,就很容易被黑产利用,提供二维码的商家,可能还无意中扮演了黑产同伙的角色。



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如何利用商家二维码洗钱

黑产如何利用商家二维码进行诈骗呢?这当中涉及4个关键人物,分别是提供收款码的商家A、中介B、黑产C、受害人,整个过程如下:


商家A以为只是帮人换钱,顺便收取佣金,却无意中为黑产洗钱提供了中转,间接成为洗钱的帮凶。

  • 扫码前:中介B找到商家A,以好处费诱惑商家A租借收款码,随后收款码被转卖到黑产团伙C

  • 扫码时:受害人D被骗时,会按要求扫描商家A的二维码进行付款,这样正常经营的商家A,就收到了赃款

  • 扫码后:商家A把赃款提现,然后按中介B的要求,转账到黑产C的账户,就算完成任务,然后收取好处费


可以看出,黑产利用中介获取商家二维码进行收款,之后再由商家提现转出,整个交易过程看似绕过了监管,但最终却难逃法网,

温馨提醒:
  • 出借收款码将影响商家账户安全,有信息泄露风险,收款码被用于赌博、色情、诈骗等违法行为,账户将会被冻结。


  • 出租收款二维码,涉嫌违反国家法律,如果为洗钱提供中转账户,提供账户的人将会被立案追诉。


在线付款时,若对方发商家二维码,要特别警惕,多想一下为何不能直接转账,收款码有可能被黑产利用了。

商家切勿外借、出租收款码,不要轻信赚快钱的说辞,也不要收陌生资金,如遇到租二维码的中介,可直接向警方或腾讯110举报。
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